Beneficios de tener un buen historial crediticio

Si eres una persona que paga sus cuentas puntualmente, así como las cuotas de los préstamos o créditos contratados, tendrás un buen historial crediticio. Sin embargo, si no has pagado tus deudas a tiempo, tu reporte será negativo.

Antes de aprobar la solicitud de un préstamo o crédito, tanto los bancos como las entidades financieras realizan un estudio de riesgo para asegurarse de que el cliente tiene la capacidad de devolver el préstamo en el tiempo y bajo las condiciones acordadas. Este proceso varía según la entidad prestamista, el tipo de préstamo y el importe solicitado. Por ejemplo, en el caso de micropréstamos y minicréditos rápidos, el estudio de riesgo suele ser automático y rápido, basado en la información facilitada en la solicitud. En cambio, los préstamos personales, hipotecarios u otros préstamos de importes más elevados implican un proceso más detallado y complejo para crear un perfil crediticio del cliente y evaluar los riesgos, estableciendo así las condiciones particulares del contrato.

Aunque cada compañía tiene una política diferente, todas las entidades financieras consultan el historial crediticio y el historial de impagos del cliente. Utilizan datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y de registros de morosidad como ASNEF o RAI, con el objetivo de crear un perfil de riesgo de cada solicitante. Este perfil no solo determina si la solicitud de préstamo será aprobada o no, sino también influye en las condiciones, tipos de interés, y otros parámetros del contrato.

¿Qué ventajas tiene un buen historial crediticio?

Permite conseguir mejores condiciones del contrato

Si eres un cliente de bajo riesgo con un historial crediticio limpio, no solo tendrás una mayor probabilidad de que tu solicitud de préstamo sea aprobada, sino que también podrías obtener mejores condiciones. Algunas entidades prestamistas te pueden ofrecer tipos de interés menores, importes más altos, u otros beneficios según tus necesidades. Si deseas más información sobre cómo obtener mejores condiciones, puedes consultar nuestro artículo aquí.

Facilita el acceso a más productos financieros

Mantener un historial crediticio limpio mejora tu relación con la entidad financiera. Un buen comportamiento de pago te beneficiará, permitiéndote acceder a más productos financieros y una oferta más amplia de financiación, tanto para proyectos como para consumo personal.

Evita el pago de penalidades por demora

El pago con retraso o el impago de tus préstamos o créditos, así como de otras facturas y obligaciones, genera varios problemas. Además de los costes adicionales e intereses por día de retraso, la entidad financiera puede reportar tu comportamiento al Central de Información de Riesgos o inscribirte en los ficheros de morosidad, lo que reduce tus probabilidades de obtener financiación en el futuro. Para evitar estos problemas, trata de mantener tus deudas bajo control y conservar una buena calificación crediticia.