¿Cómo identificar los préstamos más baratos?

¿Qué nos dicen las tasas y tipos de intereses?

Es obligatorio por ley que todas las ofertas de préstamos y créditos incluyan dos índices: el TIN y la TAE. El significado exacto de estas abreviaturas es Tipo de Interés Nominal (TIN) y Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva (TAE). ¿Qué significan y para qué te pueden servir estos índices?

El tipo de interés nominal (TIN) representa el precio que cobra el prestamista por prestarte el dinero. Se refiere siempre a un periodo de tiempo concreto (anual, mensual, etc.). No obstante, solo con ese índice no puedes saber cuánto te va a costar el préstamo. No incluye las comisiones ni otros gastos que tengas que pagar y no tiene en cuenta la periodicidad de los pagos. Es decir, con el mismo tipo de interés nominal, el importe de intereses será diferente si el pago es anual frente a pagos mensuales.

En lo que debes fijarte para comparar el coste de un préstamo o crédito es la TAE. Se trata de un cálculo matemático que representa el coste total de un préstamo, incorporando sobre una base anual el tipo de interés nominal más las comisiones por la administración del préstamo, la apertura, la cancelación, la gestión de contratos, la amortización anticipada u otros productos vinculados. Además de informarte sobre el coste total que te cobrará el prestamista en un año, la Tasa Anual Equivalente sirve como una medida principal para comparar distintas ofertas en el mercado de productos financieros.

Préstamos personales baratos

Cada mes, el Banco de España publica datos y estadísticas relativas tanto a los préstamos bancarios como a las empresas de capital privado en España. Según esos datos, la TAE media de los préstamos personales fue del 8,57% en el tercer mes de este año.

Conocer la realidad del mercado crediticio y tener en cuenta este porcentaje te da acceso a conocimientos que te aseguran encontrar los préstamos personales más baratos. Si sabes la media, todos los préstamos personales con una TAE por debajo de la media se pueden considerar buenas ofertas.

Muchas de las empresas privadas, especializadas en la concesión de préstamos personales online, han rebajado los intereses de sus créditos. Puedes encontrar varias ofertas con tasas de interés por debajo de la media publicada por el Banco de España. La TAE es una medida principal para identificar las ofertas más interesantes del mercado crediticio, siempre y cuando sepas utilizarla correctamente.

Hay que tener en cuenta

Los gastos incluidos en el cálculo de la TAE están definidos por la normativa. Sin embargo, hay que tener en cuenta que pueden faltar algunos, por ejemplo, los gastos de notario y registro no se incluyen en el cálculo de la TAE, así como la contratación de productos adicionales que tampoco se incluyen en la TAE.

Además, debes tener cuidado de que el plazo utilizado por la entidad para calcular la TAE del préstamo sea el mismo que en otras ofertas que incluyas en tu comparativa. Un plazo mayor o menor modifica el valor de la TAE y no te permitirá comparar de manera correcta.

Por lo tanto, siempre depende de lo que incluye en su cálculo la entidad prestamista concreta. Antes de contratar cualquier préstamo o crédito, consulta con atención todas las condiciones e infórmate sobre lo que se incluye en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente.