Consecuencias de impago de los préstamos y créditos

A pesar de ello, es posible que surja una situación en la que no podamos seguir pagando el préstamo bancario de manera temporal. En estos casos, ¿qué debemos hacer? ¿Qué consecuencias se pueden acarrear de tal circunstancia? Pues bien, en este artículo te damos algunos consejos sobre cómo actuar si no puedes pagar un préstamo personal, adelantándote que lo que no se debe hacer es simplemente dejar de pagar, pues esto conllevaría consecuencias bastante perjudiciales para nuestro bolsillo.

¿Qué pasa si no pago un préstamo personal en España?

Las principales consecuencias derivadas del impago de un préstamo o crédito son las siguientes:

Intereses de demora y comisión por reclamación de posiciones deudoras

La consecuencia inmediata de dejar de pagar una sola cuota del préstamo o crédito solicitado son los intereses de demora que la entidad empezará a aplicar. Dichos intereses son más elevados que los ordinarios y se irán acumulando a la cantidad que ya de por sí nos quedaba por devolver.

Por si esto fuera poco, también nos cobrarán la Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Esta comisión suele ser de unos 35€, pero depende de cada entidad. Por tanto, cuidado con los impagos, ya que al final puedes caer en una situación económica de la que será muy difícil salir.

Reclamación judicial y embargo de bienes

Si continúas sin pagar las cuotas acordadas del préstamo, es posible que entre la tercera y la sexta cuota impagada la entidad inicie una reclamación judicial. De dicho proceso, a su vez, se irán derivando las siguientes consecuencias:

En primer lugar, la entidad podría embargar tu nómina o pensión, siguiendo por los ahorros generados hasta el momento. Además, si el importe adeudado llega a ser muy elevado, se podrían expropiar tus bienes, como la casa o el coche. Al solicitar un préstamo o crédito personal, se suelen poner de garantía los propios bienes. Por tanto, en caso de impago, la entidad embargaría tantos bienes como sean necesarios para saldar la deuda acumulada.

Si el deudor cuenta con avalistas, la entidad exigirá que estos respondan por ti según lo acordado en el contrato, lo que significa que ellos también podrían perder sus bienes. Si te interesa saber más sobre el rol de los avalistas, puedes leer sobre préstamos personales con avalista.

Ficheros de morosidad

Otra consecuencia del impago es que tus datos podrían aparecer en ficheros de morosos como el RAI o el ASNEF. No existe un importe mínimo para que una entidad te incluya en estas listas, y aparecer en ellas puede dificultar que obtengas financiación en el futuro. Para más información sobre el ASNEF, consulta nuestro artículo sobre cómo salir de las listas de morosos.

Consejos si no puedes pagar tus deudas

Si te encuentras en una situación financiera complicada y no puedes seguir haciendo frente al pago de tus deudas, no lo dejes pasar. Aquí tienes algunos consejos para actuar:

Habla con tu banco

Antes de que llegue el momento de pagar la siguiente cuota y ya sepas que no vas a poder hacerlo, acude a tu entidad bancaria y explícales tu situación. Lo normal es que el banco te proponga alternativas como refinanciar la deuda o alargar el plazo de devolución para que las cuotas sean más pequeñas y sea más fácil devolver el préstamo. Aunque estas soluciones encarezcan el préstamo, son necesarias para cumplir con la entidad y evitar mayores complicaciones.

Periodo de carencia

Otra opción es proponer un periodo de carencia, es decir, un periodo en el que solo pagarías los intereses (carencia parcial) o absolutamente nada (carencia total). Esto te daría tiempo para mejorar tu situación financiera antes de retomar el pago de las cuotas. Sin embargo, no olvides que un periodo de carencia prolonga la vida del préstamo y aumenta los intereses y las amortizaciones de capital a pagar.

Prioriza tus deudas

Debido a las consecuencias graves que puede acarrear el impago de un crédito, debes priorizar el pago de estas deudas frente a otros gastos. Aunque la situación económica sea complicada, priorizar estas obligaciones es fundamental para evitar perder bienes o generar intereses de demora. Para más información sobre cómo gestionar tus finanzas y evitar deudas innecesarias, puedes leer sobre cómo controlar tu economía familiar.

Pedir un mini crédito

Esta opción sería la última a considerar, ya que no es recomendable seguir endeudándose para solventar una situación de impago. No obstante, si decides seguir adelante con esta alternativa y solicitar un mini crédito, podrías hacerlo de manera rápida y sencilla, aunque deberás tener en cuenta que se encarecerá el dinero que debes al banco en concepto de intereses. Consulta nuestro comparador de préstamos para conocer las mejores ofertas de mini créditos.