Consolida tus préstamos y reduce la cuota mensual

Los expertos financieros recomiendan que no debas invertir más del 30% de tus ingresos en pagar deudas. ¿Estás en esta situación cuando afrontas las cuotas mensuales de distintos créditos contratados, sean las de tus tarjetas de crédito u otro tipo de préstamos, y la suma de estas mensualidades ahoga tu economía y te obliga a evaluar cada gasto para no caer en posibles impagos y sufrir sus consecuencias?

Consolida tus préstamos y reduce la cuota mensual

En esta situación, una alternativa es reunificar todas tus deudas, es decir, cancelar anticipadamente todos tus préstamos existentes y contratar uno solo, con un tipo de interés más bajo y el plazo de reembolso más largo. Reunificando tus préstamos, no solo tendrás la posibilidad de reducir lo que pagas cada mes alargando el plazo y disminuyendo el tipo de interés medio, sino que también quedarás con un solo crédito activo, lo que te permitirá tener un mejor control sobre el reembolso.

Para realizar la reunificación de tus deudas tienes varias opciones:

Préstamo personal sin garantía

La opción más habitual es acudir a tu banco principal o al prestamista con el que tienes la mayor deuda pendiente de pago, y pedir un nuevo préstamo personal o ampliar el existente, de modo que su importe sea igual a la suma de todos los préstamos anteriores y con un plazo de amortización más largo. Esta opción está disponible tanto para los empleados, como para los autónomos y los pensionistas. Sin embargo, las ventajas pueden ser menores y los importes más reducidos, ya que no se exige una garantía que asegure el reembolso.

Préstamo con garantía hipotecaria

Existen situaciones en las que solicitar un préstamo personal sin garantía no es posible, especialmente para personas que figuran en las listas de morosidad, como ASNEF.

Una opción para reunificar tus préstamos estando en ASNEF es contratar un préstamo con garantía hipotecaria. Este tipo de préstamo ofrece importes significativos a reembolsar en un plazo largo, pero necesitarás disponer de un inmueble libre de cargas que sirva como garantía de pago. Sin embargo, conlleva el riesgo de perder la propiedad si no cumples con el reembolso.

Peligros de la reunificación de préstamos

Es importante tener presente que la reunificación de deudas incrementa la deuda total, aunque el pago de la cuota mensual sea más cómodo. Con un período de reembolso más largo, aumenta también la suma de los intereses que tendrás que pagar, así como otros costes adicionales como comisiones o penalizaciones por cancelaciones anticipadas, y comisiones por la apertura del nuevo préstamo. Es decir, en total, pagarás más.

Si optas por la alternativa de los créditos de reunificación de deudas con garantía hipotecaria, es esencial tener en cuenta que, si no puedes cumplir con la devolución del préstamo, corres el riesgo de perder la propiedad puesta como garantía.

Además, ten en cuenta que existen empresas fraudulentas en el sector de las consolidaciones de deudas que aprovechan la vulnerabilidad de las personas en situaciones difíciles. Para evitar engaños y encontrar la mejor oferta que se ajuste a tu situación, es recomendable investigar las experiencias de otros clientes y comparar diferentes ofertas. Puedes utilizar nuestro comparador de préstamos para escoger entre prestamistas fiables y seguros.

Autor:

Patricia García Beneytez

Patricia García Beneytez

Patricia es Graduada en Economía por la UNED. Ha residido en Irlanda desde 2013 a 2020, donde ha trabajado en empresas financieras.

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