Créditos con garantía hipotecaria, ¿sí o no?

Sin embargo, no debes solicitar este tipo de crédito si no estás absolutamente seguro de que podrás devolver el dinero de la forma pactada, ya que el riesgo de perder el inmueble puesto como garantía es alto.

Ventajas de la garantía hipotecaria

La ventaja principal de los préstamos y créditos con garantía hipotecaria es el importe elevado que te permiten conseguir. Sin embargo, el importe que puedes solicitar depende del valor de tu inmueble empeñado, su ubicación y el plazo del préstamo. Normalmente, puedes obtener hasta el 40% del valor de tu vivienda.

Otra ventaja de este tipo de producto financiero es que ofrece un plazo de devolución largo (hasta 15 años). Además, habitualmente puedes solicitar un plazo de carencia (hasta 4 años), durante el cual solo pagarás los intereses correspondientes a la deuda, dejando la amortización del capital para más adelante. Si quieres conocer más sobre los periodos de carencia, consulta nuestro artículo sobre pros y contras de pedir un periodo de carencia.

Con garantía hipotecaria, normalmente ya no es necesario justificar una nómina u otros ingresos periódicos. También puedes pedir el préstamo aunque figures en algún fichero de morosidad tipo RAI o ASNEF. Los requisitos generales que debes cumplir son ser mayor de edad, residir en España y disponer de una propiedad a tu nombre. Para saber más sobre cómo gestionar tu situación si estás en un fichero de morosidad, revisa nuestro artículo sobre cómo salir de ASNEF.

Desventajas, peligros y riesgos

La desventaja más grave de los créditos con garantía hipotecaria consiste en la necesidad de empeñar tu propiedad, es decir, ponerla como aval de tu préstamo solicitado. Esto conlleva un gran riesgo de perder la titularidad de tu propiedad si no puedes cumplir con el contrato y no eres capaz de reembolsar las cuotas establecidas.

Antes de poner tu vivienda como aval, debes considerar todas las opciones disponibles. Es importante ser prudente y no dejarse llevar por las necesidades de liquidez para evitar el sobreendeudamiento. Analiza tu situación económica para valorar si este tipo de préstamo te conviene. A la hora de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es crucial leer atentamente las condiciones del contrato, incluyendo los tipos de interés, la Tasa Anual Equivalente (T.A.E.), productos vinculados, seguros, etc. Considera el coste total del préstamo y los riesgos correspondientes. Para más información sobre la T.A.E. y su importancia, consulta nuestro artículo sobre qué es la TAE y cómo se diferencia del TIN.

¿Cuándo pedir un crédito con garantía hipotecaria?

Aunque los préstamos y créditos con garantía hipotecaria pueden utilizarse para cualquier finalidad, sumando las ventajas y los peligros, es recomendable utilizarlos solo para finalidades importantes. Por ejemplo, para comenzar un nuevo proyecto laboral o un negocio como autónomo, ya que te permite obtener un gran importe para cubrir los gastos iniciales. También, si debes afrontar los elevados impuestos por recibir una herencia en España, estos productos te pueden ayudar a no perderla. Otra opción es usar este crédito para reunificar tus deudas activas, detener embargos de otras propiedades o liquidar deudas pendientes y salir de listas de morosidad como ASNEF.

Recuerda que tu vivienda es el bien que garantiza el monto que tomes prestado a través de un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria. Si no pagas tu deuda, el prestamista puede obligarte a vender tu casa para cobrarse la deuda. Si te interesa saber más sobre los riesgos y beneficios de reunificar deudas, puedes leer nuestro artículo sobre cómo reunificar deudas.