¿Es razonable pedir un préstamo con ASNEF?

A primera vista suena bien, sin embargo, todos los tipos de préstamos con ASNEF conllevan varios riesgos y desventajas que deberías tener en cuenta antes de solicitar este tipo de financiación.

1. Estos préstamos solo los puedes solicitar a través de las entidades privadas de financiación. Los bancos normalmente no conceden este tipo de crédito. En cualquier caso, si un prestamista privado ofrece préstamos con ASNEF, no significa que te lo vayan a conceder automáticamente. Al contrario, debes cumplir con los requisitos especiales y pasar el estudio del control de riesgo de la entidad prestamista.

2. Aunque se llaman préstamos con ASNEF, la mayoría de los prestamistas ponen un límite para las deudas registradas. Normalmente, no pueden ser superiores a unos 1000 euros, aunque algunas entidades suelen poner un límite aún más bajo. Además, si tus deudas están contraídas con una entidad bancaria, será mucho más complicado que te concedan un préstamo de este tipo.

3. Para conseguir un préstamo con ASNEF, tienes dos opciones para garantizar tu capacidad de devolver el dinero prestado en el tiempo establecido. Según la cantidad solicitada, puedes hacerlo con un ingreso regular y suficiente para cumplir tus compromisos de pago, o utilizando como garantía un activo de tu propiedad, como una vivienda, un garaje o un vehículo. En este segundo caso, ten siempre en cuenta el riesgo de perder tu garantía, ya sea tu inmueble, tu coche o cualquier otro bien.

4. Aunque tu solicitud sea aprobada, las condiciones y limitaciones serán más rigurosas que las de un préstamo tradicional. En todos los casos, un préstamo con ASNEF resulta más caro que un préstamo tradicional del mismo tipo. Debido al elevado riesgo de impago, los tipos de interés en este tipo de financiación suelen ser muy altos.

5. La posibilidad de contratar un nuevo préstamo o crédito cuando ya tienes deudas pendientes es un riesgo que puede llevarte a un endeudamiento grave para tu salud financiera. Antes de contratar un préstamo con ASNEF, ten en cuenta que el impago se penalizará con el pago de un interés de demora, que aumentará en función de los días naturales transcurridos sin abonar el préstamo. Puedes consultar más sobre las consecuencias del impago de préstamos en nuestro artículo sobre el tema aquí.

Los préstamos con ASNEF tienen muchas desventajas y conllevan un gran riesgo de sobreendeudamiento o la pérdida de tus bienes empeñados para garantizar la devolución. No obstante, si tienes pagos pendientes de importancia que no están contraídos con una entidad bancaria, o si te surge un imprevisto urgente, el mercado te ofrece algunas posibilidades de conseguir el dinero necesario, siempre y cuando lo uses de manera responsable.

Es importante recordar que resulta demasiado sencillo terminar inscrito en un fichero de impagos, ya que una factura de servicios o un recibo de teléfono no abonado son motivos suficientes para ser incluido. Si en algún momento te encuentras en ASNEF u otra lista de morosidad, trata de pagar y cancelar las deudas lo antes posible. Mantener tus cuentas al día, sin deudas pendientes, es siempre lo más recomendable.