Ficheros de morosos nacionales

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito)

Estar incluido en ASNEF es relativamente sencillo ya que no existe un límite mínimo. El impago de un recibo telefónico, bancario o de servicios puede ser motivo suficiente para la inclusión en este fichero. Los datos podrán permanecer en él durante 6 años, lo que complica el acceso tanto a préstamos y créditos, como a la contratación de servicios o telecomunicaciones. Si te encuentras en esta situación, consulta nuestro artículo sobre cómo salir de ASNEF.

RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)

El RAI es un fichero de morosidad destinado a personas jurídicas. Es decir, en este fichero solo pueden aparecer registradas empresas y/o particulares que son o han sido autónomos. A diferencia de otros ficheros, cualquier empresa que tenga contratado el servicio puede incluir los datos de una tercera empresa que le haya impagado cualquier pedido o trabajo. Por ello, el número de empresas que nutren el fichero RAI es bastante elevado. Para más información sobre cómo gestionar las deudas, puedes revisar nuestro artículo sobre gestión de deudas y créditos.

Cualquier proveedor que tenga acceso a este fichero puede conocer fácilmente los impagos previos de un cliente. Aparecer en esta lista puede dificultar gravemente las compras con proveedores habituales.

Fichero de Morosos Badexcug (Experian)

El Badexcug es un fichero de morosidad gestionado por Experian Bureau de Crédito. Este fichero cuenta con información sobre el incumplimiento de pagos de personas físicas, cuyos datos pueden ser incorporados por cualquier entidad adherida. Si estás registrado en Badexcug, no podrás acceder a productos financieros como hipotecas, préstamos, créditos, etc., y es probable que tengas problemas al contratar nuevas líneas telefónicas o servicios de electricidad, luz y gas.

CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)

CIRBE no es un fichero de morosos como tal, sino una base de datos que incluye prácticamente todas las deudas, créditos, préstamos y avales de los clientes de entidades financieras, tanto si están al día con los pagos como si no. CIRBE está gestionada por el Banco de España, aunque son las entidades financieras quienes aportan la información. Si vas a solicitar un préstamo elevado, es recomendable solicitar previamente tu informe CIRBE para conocer tu grado de endeudamiento y evaluar el riesgo. Para saber más sobre cómo funcionan estos procesos, consulta nuestro artículo sobre cómo evaluar tu solvencia antes de solicitar un préstamo.

FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales y Organismos Públicos)

El Fichero de Incidencias Judiciales y Organismos Públicos (FIJ) es una base de datos alimentada por la información proporcionada por sus propios socios y fuentes accesibles al público, como boletines oficiales, juzgados, etc.. Aquí se incluyen deudas con Hacienda, ayuntamientos, Tesorería General de la Seguridad Social, tráfico y otros tipos de deudas de carácter oficial. Los bancos y entidades financieras suelen utilizar esta base de datos para realizar estudios de viabilidad de los préstamos, créditos o avales solicitados por los clientes. Una vez que las deudas se cancelan, los datos se eliminan del fichero.

Recuerda que tienes derecho a acceder, modificar y cancelar tus datos en cualquiera de los ficheros de morosos nacionales. Para más detalles sobre este proceso, consulta nuestro artículo sobre ficheros de morosos nacionales. Simplemente debes rellenar el formulario correspondiente y adjuntar los datos requeridos para acceder a la información contenida en el fichero solicitado.