Financiación directa para empresas

Debido a los inversores privados y la falta de regulación o normativa, las condiciones de estos créditos suelen ser menos restrictivas que las de un banco tradicional, ya que los requisitos que solicitan los inversores privados para conceder crédito a las pequeñas y medianas empresas (pymes) son menores.

Ventajas del direct lending respecto a la financiación tradicional

Como ya hemos mencionado, a diferencia del sector bancario tradicional, para los préstamos del sector privado destinados a las pymes no existen restricciones ni limitaciones, lo que permite mayor flexibilidad para adaptarse a las necesidades de la empresa en cuanto a los importes, plazos, garantías, costes, etc.

En la mayoría de los casos, no es necesario contratar productos vinculados y los requisitos son mínimos, ya que no se exigen ni antigüedad ni vinculaciones para acceder a estos préstamos. A diferencia de los bancos, no se requiere una vinculación previa, ni la apertura de cuentas ni la contratación de otros productos. Si deseas más información sobre la flexibilidad en los préstamos, consulta nuestro artículo sobre préstamos sin aval y sin nómina.

La mayor parte del proceso se lleva a cabo online, lo que reduce el tiempo necesario para completar todo el procedimiento. Así, la velocidad de concesión es mucho más rápida que en el tratamiento en un banco tradicional.

Además, frente a emisiones en el mercado, no es necesario publicar el destino de los fondos ni las cuentas anuales, lo que otorga mayor discreción en la gestión financiera.

¿Cuáles son los inconvenientes?

En general, los costes de los préstamos directos suelen ser más altos que los de préstamos ofrecidos por las entidades bancarias.

Dependiendo de las condiciones particulares, puede ser necesario llevar a cabo una auditoría para recibir el capital. Los fondos de inversión también pueden requerir una mayor cercanía con la compañía y condicionar la financiación a tener un puesto en el Consejo de Administración de la empresa prestataria. En cuanto al destino del capital prestado, suele estar reservado para proyectos de adquisición, crecimiento o reestructuración. Para saber más sobre este tipo de financiación, puedes leer nuestro artículo sobre préstamos para empresas.

Es importante que la empresa lea atentamente el contrato. Al ser una modalidad con condiciones excepcionales, es recomendable que la empresa que pretenda acceder al direct lending tenga claras todas las condiciones de la financiación.

Diversificación de las fuentes de financiación

Aunque nunca puede sustituir completamente la financiación tradicional, la financiación directa (direct lending) representa una solución alternativa que se adapta bien a las necesidades de las pymes que buscan diversificar sus fuentes de financiación y que tienen menos posibilidades de acceder a préstamos ofrecidos por los bancos o financiarse a través de emisiones de bonos. Esta opción puede ser especialmente útil para empresas con proyectos de mayor riesgo o con niveles elevados de endeudamiento. Si quieres saber más sobre cómo gestionar tu deuda, revisa nuestro artículo sobre gestión de deudas.