Préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares, también conocidos como los préstamos p2p (de inglés “peer to peer“) representan una forma de obtener financiación rápida, através de las plataformas online, sin la intermediación de entidades bancarias ni financieras. Es decir, los préstamos p2p son aquellos préstamos ofertados de particulares a otros particulares sin la intervención de una institución financiera tradicional.

Préstamos entre particulares

Personas con ahorros invierten en los proyectos de otras personas que buscan financiación para llevarlos a cabo. Los inversores se benefician de atractivos retornos y los prestatarios de intereses bajos.

Los préstamos entre particulares, gracias a los últimos avances tecnológicos, son una opción muy interesante para obtener el dinero necesario de manera rápida y sencilla, ya que puede ser difícil, o menos atractivo, acceder a él en las entidades financieras, sean bancarias o privadas. En muchos casos se trata de microcréditos, de bajo monto, aunque las cantidades pueden ser de 30.000 euros o más, con un plazo de reembolso de hasta 60 meses, devolviendo el dinero en cuotas mensuales. Un préstamo entre particulares puede ayudar tanto con una compra pequeña como financiar un proyecto más grande. Para más información sobre microcréditos, puedes revisar este artículo sobre microcréditos rápidos.

¿Cómo funcionan los préstamos entre particulares?

Por parte del prestatario, este entra a las páginas de una plataforma p2p y realiza en línea una solicitud en la que facilita sus datos personales, laborales y económicos, la cantidad que desea y el plazo de devolución, así como la finalidad del préstamo.

Dependiendo de la plataforma particular y sus condiciones, puede ser necesario cumplir con varios requisitos. Entre los requisitos más habituales, además de la edad mínima de 18 años o la residencia española (DNI/NIE), se encuentra sobre todo la capacidad de devolver el dinero más los intereses en el plazo establecido. Los prestamistas buscan seguridad en su inversión, por lo que es recomendable disponer de una fuente estable de ingresos, como una nómina, pensión o prestación, y ser capaz de demostrarlo con un justificante de ingresos periódicos. Por la misma razón, las deudas en los ficheros de morosidad o un alto nivel de endeudamiento son factores que influyen negativamente en la clasificación de riesgo, las condiciones del préstamo y la probabilidad de obtenerlo. Si te interesa conocer más sobre cómo salir de las listas de morosos, visita nuestro artículo sobre cómo salir de ASNEF.

Después de enviar la solicitud, la plataforma realiza un estudio del préstamo solicitado y lo clasifica con un nivel de riesgo. Se le indicará al solicitante la viabilidad del préstamo y las condiciones que puede obtener, dependiendo de su clasificación de riesgo. Con el acuerdo del prestatario, la plataforma publicará el préstamo para que los prestamistas puedan verlo, invertir en él o mandar un mensaje al prestatario si tienen algunas dudas.

Una vez los prestamistas completan el 100% del importe solicitado, se firma el contrato del préstamo y la plataforma transferirá el dinero inmediatamente a la cuenta bancaria del prestatario.

Los inversores pueden invertir en diferentes préstamos a través de la plataforma, eligiendo la cantidad que desean invertir en cada uno y minimizando el riesgo a través de la diversificación. Gracias a la clasificación de riesgo, el inversor puede elegir el nivel de riesgo y compararlo con los beneficios potenciales.

Ventajas de la financiación entre particulares

Las plataformas p2p utilizan las más altas tecnologías. No solo para ofrecer una manera más cómoda, sencilla y rápida de buscar y gestionar un préstamo, sino también para eliminar los gastos de intermediación que incurren los bancos y las instituciones financieras tradicionales. Por eso pueden ofrecer mejores condiciones, tanto para los prestatarios como para los inversores. Si deseas conocer más sobre préstamos alternativos, puedes leer nuestro artículo sobre prestamos personales sin aval y sin nómina.

Gracias a los préstamos entre particulares es posible conseguir condiciones muy buenas e interesantes. Sin embargo, como ya hemos mencionado, todo depende de la situación financiera del solicitante, en la que se basa el análisis de riesgo que realiza la plataforma. El prestatario será incluido en un grupo de riesgo y recibirá condiciones (tipos de intereses, importe y plazo de devolución) basadas en su clasificación calculada. Un bajo nivel de riesgo significa mejores condiciones del préstamo. Si deseas más información sobre las diferencias entre préstamos y créditos, puedes consultar este artículo sobre préstamos y créditos.

Autor:

Patricia García Beneytez

Patricia García Beneytez

Patricia es Graduada en Economía por la UNED. Ha residido en Irlanda desde 2013 a 2020, donde ha trabajado en empresas financieras.

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