Productos vinculados a los préstamos bancarios

Tipos de productos vinculados

Domiciliaciones

Probablemente la vinculación más frecuente es la domiciliación de nómina. La mayoría de las entidades bancarias exigen contratar este producto al suscribir tu préstamo hipotecario. No obstante, habitualmente no conlleva un cargo extra.

Otra de las vinculaciones más utilizadas es la domiciliación de recibos, que consiste en domiciliar tus facturas de luz, gas o agua con la entidad bancaria. Al igual que la domiciliación de nómina, normalmente tampoco supone un coste extra.

Tarjetas

Entre los productos vinculados también se incluyen las tarjetas de crédito o débito. Al contratar tu hipoteca, muchos bancos te exigirán la creación de una tarjeta de crédito o débito. Aunque su contratación es generalmente gratuita, muchas veces se exige un gasto mínimo anual.

Seguros

Los productos vinculados sirven muchas veces de garantía para la entidad bancaria en caso de que no puedas seguir pagando tus mensualidades. Por esto, algunos bancos exigen la contratación de varios tipos de seguros:

• Seguro de vida: asegura el cobro del préstamo en caso de fallecimiento del prestatario. Su coste depende en gran medida de factores como la edad, la profesión y el estado de salud del asegurado.

• Seguros de desempleo o protección de pagos: protegen el pago de la cuota de la hipoteca en caso de no poder hacer frente por desempleo o incapacidad temporal. Es importante consultar bien las condiciones y el precio de estos productos, ya que suelen cubrir un número limitado de mensualidades.

Según el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, los bienes sobre los que se constituya la garantía hipotecaria deben contar con un seguro contra daños adecuado a la naturaleza de los mismos. Es decir, la ley exige la contratación de un Seguro de hogar al abrir una hipoteca. Sin embargo, es cada vez más común contratar un seguro de hogar más complejo (incendio, inundación, robo, etc.).

El resto de vinculaciones que exigen los bancos no son obligatorias, y las entidades bancarias suelen solicitarlas a cambio de un tipo de interés más bajo. Estos productos vinculados no solo sirven para obtener el crédito, sino que también pueden hacer que se rebaje el tipo de interés aplicado, por lo que a veces podrían resultar rentables. Para valorar su conveniencia, es muy importante informarse bien sobre el coste y modalidades de pago.

Préstamos y créditos sin vinculaciones

Si necesitas financiación para un proyecto más grande, pero no te gustan las condiciones bancarias ni los productos vinculados, una alternativa es acudir a una entidad financiera de capital privado. Estas compañías conceden préstamos personales bajo condiciones que, en muchos casos, son mejores que las bancarias, y sin comisiones ni productos vinculados obligatorios.