¿Qué hacer si no puedes devolver tus préstamos?

Prórrogas y ampliaciones de plazo

La prórroga de préstamos es una de las opciones que tienes a tu disposición como beneficiario de un préstamo o crédito en caso de que no puedas cumplir con el pago de las cuotas o con la devolución en general. La prórroga es la ampliación del plazo de devolución de préstamos online. Es un tiempo adicional que te concede el prestamista para que puedas hacer frente a la situación y devolver el dinero sin entrar en una situación de impago. Las prórrogas de préstamos tienen un coste, aunque es bastante inferior al que generan los intereses de un posible impago y la entrada en mora del crédito. Por lo tanto, es preferible que la solicites antes de entrar en mora.

Período de carencia

Otra opción es pedir una carencia de capital. Esto significa que, durante un determinado período, solo amortizarás los intereses del préstamo. La duración del periodo puede estipularse a corto plazo para salir de apuros puntuales o con mayor durabilidad en casos de problemas de impago. Una carencia total supone dejar de pagar toda la cuota, tanto intereses como capital. De esta forma, aplazas la devolución de tu préstamo mientras mejoras tu solvencia. Sin embargo, en este período no estás amortizando ninguna cantidad del préstamo, y los intereses siguen acumulándose, lo que aumenta el coste final de la operación.

Reunificación o consolidación de deudas

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos tus préstamos e hipotecas en un solo préstamo. De esta forma, solo tendrás que afrontar el pago de una única cuota mensual, que será menor a la suma de las diferentes cuotas que tenías anteriormente. Sin embargo, al incrementar el plazo de amortización, el coste total será mayor debido a los intereses acumulados a lo largo del tiempo.

Refinanciación de préstamo

La refinanciación de un préstamo es la modificación de las condiciones del mismo para ajustarse a una situación financiera más favorable. Es una opción viable cuando necesitas retrasar el pago de tu préstamo. La refinanciación permite beneficiarse de cuotas mensuales menores al ampliar el tiempo de pago. Una opción habitual para refinanciar es usar un préstamo personal a largo plazo con un inmueble como garantía, es decir, mediante un préstamo hipotecario.

Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad permite exonerar a particulares y pequeños autónomos del pago de deuda a acreedores privados como los bancos. Para que esta exoneración sea admitida, el juez debe comprobar que no tienes dinero ni activos para afrontar tus deudas, que eres un deudor de buena fe, y que has intentado alcanzar un acuerdo extrajudicial con los acreedores. También debe confirmar que no has cometido delitos económicos ni has sido declarado culpable en un concurso de acreedores, entre otros requisitos.

Por favor, ten en cuenta que en este artículo solo mencionamos las opciones en general. La solución más adecuada siempre dependerá del tipo de préstamos o créditos contratados y de tu situación en concreto. Cada opción tiene sus pros y contras, por lo que es necesario informarse bien sobre todas las condiciones, ventajas y desventajas antes de tomar una decisión. Habla con tu prestamista, ya que las entidades financieras prefieren cobrar, aunque sea con retraso, antes que iniciar reclamaciones jurídicas.