Qué hacer si no puedes pagar un préstamo personal

A pesar de ello, es posible que surja una situación en la que no podamos seguir pagando un préstamo bancario de manera temporal. En estos casos, ¿qué debemos hacer? ¿Qué consecuencias puede acarrear tal circunstancia? En este artículo, te damos algunos consejos sobre cómo actuar si no puedes pagar un préstamo personal. Lo que no debes hacer es simplemente dejar de pagar, pues esto conllevaría consecuencias perjudiciales para tu bolsillo y tu historial crediticio. Si quieres conocer más sobre las consecuencias de no pagar un préstamo, consulta nuestro artículo sobre consecuencias del impago de préstamos.

A continuación, te presentamos algunas opciones que puedes considerar cuando no puedas seguir pagando un préstamo:

Ampliación del plazo

Una de las primeras opciones que podrías considerar es hablar con el banco que te concedió el préstamo personal y tratar de ampliar el plazo del pago. De este modo, la cuota mensual se reducirá, lo cual te ayudará a seguir liquidando la deuda poco a poco. Sin embargo, esto supondrá que la deuda se prolongue en el tiempo y, por lo tanto, aumenten los intereses a pagar. Si te interesa saber más sobre cómo ampliar el plazo o reducir las cuotas, puedes leer nuestro artículo sobre cómo ajustar los plazos de reembolso.

Periodo de carencia

Otra alternativa a considerar si no puedes pagar un préstamo personal es proponer a la entidad establecer un periodo de carencia. Durante este tiempo, podrías pagar solo los intereses (carencia parcial) o no pagar nada (carencia total), lo que te permitiría recuperarte de tu situación financiera actual hasta que puedas retomar el pago de las cuotas mensuales. No obstante, no olvides que establecer un periodo de carencia hará que la vida del préstamo se prolongue y, con ello, aumenten los intereses y amortizaciones de capital a pagar. Si quieres saber más sobre las ventajas y desventajas de los periodos de carencia, revisa nuestro artículo sobre periodos de carencia.

Pedir un mini crédito

Esta opción sería la última a considerar, ya que no es recomendable seguir endeudándote para solventar una situación en la que no puedes hacer frente a un préstamo personal. El motivo principal es que podrías entrar en un bucle de deudas del que te sería difícil salir. Si decides seguir adelante con esta alternativa y solicitar un mini crédito, podrías hacerlo de manera rápida y sencilla, pero ten en cuenta que se encarecerá el dinero que deberás al banco en concepto de intereses. Si quieres saber más sobre mini créditos y cómo solicitarlos de forma responsable, puedes leer nuestro artículo sobre mini créditos.

Recomendación

Ante un problema como este, lo más importante es encontrar una solución con tu entidad, ya que, de lo contrario, el banco aplicará intereses de demora tras el primer mes de impago. Además, la entidad podrá cobrar comisiones por reclamación de cuotas impagadas, lo que supondrá que cada día que pases sin pagar, deberás más dinero, acumulando una deuda mayor.

Una situación prolongada de impago podría incluso llevar a que el banco, por orden de un juez, embargue tus bienes, ya que estos fueron presentados como garantía cuando solicitaste el préstamo. Si en el contrato incluiste uno o más avalistas como garantía adicional, estos también tendrían que responder con sus bienes en caso de que tú no tengas nada que embargar o si lo que tengas no es suficiente para liquidar la deuda. Si deseas saber más sobre los riesgos de avalistas, revisa nuestro artículo sobre préstamos con avalista.

Esperamos que estos consejos te hayan sido de ayuda y te deseamos mucha suerte con la re-negociación de tu préstamo.

Fuente: Finanzas / BBVA / Business Insider