¿Qué se necesita para solicitar un préstamo personal?

A continuación detallamos los factores que los bancos evalúan para decidir si conceden, o no, el préstamo solicitado:

Estabilidad laboral

Al banco le interesa saber no solo tu situación laboral actual, sino la evolución de la misma durante los últimos años, con el fin de conocer si has sido una persona a la que nunca le ha faltado empleo, o si has pasado por diversos contratos temporales y has estado periodos prolongados desempleado.

Por ejemplo, si tu vida laboral indica que la mayor parte del tiempo has estado activo, y si llevas varios años en el empleo actual, a la entidad le bastará para calificar tu situación laboral como estable.

Solvencia

La solvencia de una persona es la capacidad que tiene para hacer frente a sus deudas. Es decir, que cuente con ingresos suficientes para pagar sus gastos mensuales y no incurra en deudas fácilmente.

Para realizar este análisis, los bancos revisan tu salario, tus movimientos bancarios, además de recurrir a listas de morosos como ASNEF para averiguar si alguna vez has tenido deudas pendientes.

Capacidad de ahorro

La capacidad de ahorro suele analizarse más para la concesión de hipotecas, pero puede que también sea revisado a la hora de decidir la concesión de un préstamo personal.

Así, la entidad analizará el patrimonio de su futuro cliente, sobre todo que, si dispone de alguna propiedad, ésta se encuentre libre de cargas (deudas).

Nivel de endeudamiento

La entidad financiera comprobará si actualmente tienes otras deudas pendientes, como otro préstamo, una hipoteca, financiaciones con tarjetas, etc. Un dato importante que va a analizar a este respecto es que las deudas actuales, junto con el préstamo solicitado, no superen el 35-40% de lo que ganas.

La finalidad del préstamo

Un factor adicional que el banco tendrá en cuenta a la hora de analizar la concesión del préstamo será la finalidad para la que se requiere el dinero. Por ejemplo, no es lo mismo si la finalidad del préstamo es la compra de una vivienda, que aumentará tu patrimonio, que solicitar el dinero para hacer frente a otra deuda, lo cual no aporta una buena imagen sobre tu solvencia.

Documentos para pedir un préstamo en el banco

Para realizar el análisis de riesgo que acabamos de exponer, la entidad financiera solicitará los siguientes documentos a su futuro cliente, los cuales deben tenerse a mano a la hora de realizar la solicitud del préstamo:

Nóminas anteriores

Con el fin de analizar la situación económica del solicitante del préstamo, el banco necesitará disponer de las nóminas de los últimos meses para revisar el salario que recibes, la variación del mismo, etc. En caso de que el préstamo vaya a ser solicitado por más de una persona, estas también deberán presentar al banco sus últimas nóminas.

IRPF

Además de las nóminas, el banco solicitará la Declaración de la Renta de los titulares del préstamo, de modo que puedan analizar si estos reciben ingresos adicionales, si disponen de alguna vivienda, etc.

Notas simples y escrituras de otras propiedades

En el caso de disponer de alguna propiedad, el banco necesitará estar informado y verificar si el futuro cliente cuenta con deudas sobre las mismas. Esta información aparece en lo que se conoce como “nota simple”.

El hecho de ser ya propietarios de algún inmueble será un punto a nuestro favor para recibir el préstamo, ya que demuestra nuestra capacidad de ahorro y, sobre todo, para el banco es una garantía adicional en caso de impago de la financiación que nos va a proporcionar.

Datos de la CIRBE

Desde el año 2002 ya no es necesario que el banco solicite autorización al cliente para revisar los datos que figuran en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE), sino que basta con avisar de que va a hacerlo.

En la CIRBE, el banco revisará si el solicitante de la financiación tiene préstamos con otras entidades, datos que aparecerán siempre y cuando superen la cifra de 6.000€. Así, no se trata de listas de morosos, sino de estar al tanto de otras financiaciones que el cliente aún está en proceso de devolver a otros bancos.

¿A quién debo solicitar un préstamo?

Hoy en día existen multitud de entidades financieras que otorgan préstamos personales. Además de los bancos tradicionales que todos conocemos, en los últimos años han surgido numerosas opciones para solicitar préstamos a través de Internet, y son los denominados préstamos rápidos.

En cualquier caso, lo más importante es realizar una buena búsqueda que nos permita comparar las condiciones de unas entidades con otras, con el fin de escoger aquella que mejor nos convenga. Recuerda que la clave es fijarse, más que en el tipo de interés nominal, en la TAE o Tasa Anual Equivalente, que refleja el coste real de la financiación solicitada.

Fuentes: La Información, Fotocasa, 20 minutos, Openbank