Seguros de amortización y protección de préstamos

Desde, por ejemplo, la pérdida de trabajo, desempleo, enfermedad o algún tipo de incapacidad temporal, hasta imprevistos más graves como invalidez absoluta y permanente o fallecimiento prematuro. Para estos casos existe una gran variedad de seguros, que sirven para permitir cumplir con tus obligaciones contratadas y protegerte a ti o a tus familiares (herederos) de un perjuicio económico.

Seguros de amortización de préstamos

El seguro de amortización de préstamos es un tipo de seguro de vida. Las compañías de seguros asumen directamente los pagos pendientes por parte de la persona asegurada. Este seguro cubre la deuda pendiente del asegurado y protege a sus familiares de las consecuencias del impago en caso de fallecimiento o invalidez absoluta y permanente. Puedes obtener más información sobre cómo proteger tus finanzas en caso de impagos en este artículo sobre la protección ante impago de préstamos.

Dentro de los seguros de amortización de préstamos podemos distinguir dos tipos generales. En primer lugar, aquellos en los que la cantidad a pagar por la entidad aseguradora coincide con la cantidad contratada del préstamo, conforme a la amortización del préstamo y con el plazo de cobertura idéntico al del préstamo.

El segundo tipo incluye aquellos seguros en los que el importe a pagar en caso de fallecimiento o invalidez permanece inalterable a lo largo de todo el período de duración del contrato de seguro. En estos casos, la entidad aseguradora pagará a la entidad financiera la cantidad pendiente de amortizar, y el exceso será destinado a las personas designadas como beneficiarias en la póliza.

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida?

En realidad, no es obligatorio tener un seguro de vida para cubrir la solicitud de un préstamo personal. Si en tu entidad bancaria te lo indican y no estás interesado en las características del seguro que te ofrece el banco, puedes negarte a contratarlo. Sin embargo, aunque contratar un seguro de vida no es obligatorio, es algo altamente recomendable. Más detalles sobre este tema los puedes encontrar en nuestro artículo sobre la importancia del seguro de vida para proteger tus finanzas.

Para reducir las cuotas mensuales al mínimo, los préstamos personales suelen implicar una duración prolongada del plazo de devolución. Esto significa que estás comprometido a realizar pagos durante mucho tiempo. Así que, no es recomendable dejar de pensar en lo que podría ocurrir si el titular del préstamo fallece.

Si tienes familia o hijos a tu cargo, no tener un seguro de vida que cubra el préstamo puede traer graves problemas. Si no puedes pagar las cuotas mensuales, ya sería una dificultad elevada para el día a día de la familia. Si el titular fallece y la familia debe asumir la deuda, especialmente si el fallecido era la única fuente de ingresos, eso podría generar problemas económicos graves. En esta situación, las familias pueden quedar totalmente desprotegidas, por lo que un seguro financiero es esencial para asegurar que la familia pueda seguir adelante.

Seguros de protección de pagos

Los seguros de protección de pagos garantizan el pago a la entidad de préstamo o crédito en caso de incapacidad temporal del asegurado. Este seguro cubre tus obligaciones mientras dure la situación de incapacidad, hasta un número máximo contratado de cuotas mensuales del préstamo. Es una solución para prevenir problemas de impago en situaciones de desempleo, enfermedad u otro motivo temporal por el cual no estés capacitado para cubrir los pagos pendientes. La mayoría de la gente contrata este seguro de forma adicional dentro de un seguro de amortización de préstamos.