Ser titular de un préstamo, ¿qué implica?

Embargo de nómina

Si dejas de pagar las cuotas de un crédito pactado, a petición de la entidad financiera, un juez podría dictar sentencia para que se embarguen tus bienes. En primer lugar, esto puede afectar tu cuenta bancaria y la parte de tu nómina o pensión correspondiente al salario mínimo interprofesional. Si deseas conocer más sobre cómo evitar problemas financieros, puedes revisar nuestro artículo sobre cómo devolver un préstamo de manera eficiente.

… y de todos otros bienes

Si el importe de las deudas es más elevado, también se puede proceder a embargar tu vivienda, el coche y otros bienes necesarios para saldar la deuda pendiente. En el caso de que alguien haya avalado tu préstamo, esta persona avalista deberá asumir su responsabilidad y hacerse cargo de la deuda. Si no lo hace, también está expuesto a un riesgo de que se embarguen sus bienes.

Gastos y complicaciones adicionales

Debes tener en cuenta que, a partir de la primera cuota impagada, la entidad aplicará intereses de demora. Estos suelen ser bastante superiores a los intereses ordinarios, además de que te pueden cobrar comisiones por reclamación de pagos o cuotas impagadas. Todo esto se acumula a la deuda original, lo que significa que, a largo plazo, tendrás que pagar mucho más dinero.

Además, si no cumples con el contrato de tu préstamo o crédito, la mayoría de las entidades pueden introducir tus datos en una lista de morosos. Aparecer en un fichero de morosidad dificultará o incluso impedirá el acceso a cualquier tipo de financiación externa, ya que estas listas son consultadas por la mayoría de las entidades prestamistas. Si te interesa saber más sobre estos ficheros, consulta nuestro artículo sobre ASNEF y otros ficheros de morosidad.

¿Y qué hacer si ya eres moroso?

Todo lo mencionado anteriormente deja claro que asumir un préstamo o un crédito es una gran responsabilidad. Es imprescindible estar seguro de que podrás cumplir con todos los pagos sin contratiempos y considerar la posibilidad de no poder devolver el préstamo en el plazo establecido, así como las consecuencias del impago.

Ante un problema de este tipo, el impago de la deuda nunca es la solución, ya que en el futuro (a veces muy cercano) te traerá problemas económicos aún mayores. Si por cualquier motivo no puedes pagar las cuotas de tu crédito, lo más recomendable es que te pongas en contacto con tu prestamista antes de que la cuota venza. Las entidades financieras prefieren recibir los pagos aunque sea con retraso, en lugar de tener que entrar en un proceso judicial.

Por lo tanto, intentarán ofrecerte alguna solución. Podrían establecer un plazo más largo de reembolso para reducir las cuotas mensuales, refinanciar la deuda o proporcionar un período de carencia, durante el cual solo pagarías los intereses. Si bien estas opciones implican que la deuda será mayor a largo plazo, son prácticamente las únicas soluciones. Para más información sobre la carencia en los préstamos, revisa nuestro artículo sobre los periodos de carencia.

La única otra alternativa para enfrentar el impago de una deuda es declararse insolvente. Esta es la última manera legal de cancelar tus deudas cuando no las puedes amortizar. Pueden acogerse tanto familias como autónomos con problemas financieros que no puedan hacer frente a sus compromisos de pago. Para más información, puedes leer nuestro artículo sobre la Ley de la Segunda Oportunidad.